Какие платежи не включаются в расчет ПСК

Давайте начнём с нормативной базы. Список платежей, которые не включаются в расчёт полной стоимости кредита, представлен в пятой части шестой статьи Закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Предлагаем перейти к детальному рассмотрению этого списка. Итак, в расчёт ПСК не включаются:

  1. 1. Платежи заёмщика в соответствии с требованиями федерального закона. Такие расходы не прописаны в условиях кредитного договора, но по закону они являются обязательными. Например, оплата ОСАГО, уплата налогов при покупке автомобиля и т.д. Эти платежи по действующим законам обязательны для всех, а потому они никак не влияют на реальную стоимость кредита.
  2. 2. Штрафы и пени, связанные с нарушением заёмщиком условий кредитного договора. Изначально при расчёте ПСК предполагается, что все необходимые платежи будут вноситься своевременно и в полном объёме. Также невозможно предугадать, когда именно заёмщик нарушит условия договора, и какие ему будут начислены штрафы и неустойки за эти нарушения.
  3. 3. Платежи по обслуживанию кредита, величина и (или) сроки уплаты которых зависят от решения заёмщика. Например, если заёмщик внесёт платёж по кредиту через отделение другого банка, и с него будет взята дополнительная комиссия, то она не будет включена в расчёт ПСК. Аналогично обстоят дела с комиссиями за снятие денег в сторонних банкоматах, выплатами за превышение размеров овердрафта и т. д.
  4. 4. Платежи в пользу страховых организаций при страховании предмета залога по договору залога. Например, оформление страховки КАСКО на автомобиль, выступающий предметом залога при получении кредита.
  5. 5. Платежи заёмщика за услуги, оказание которых не обусловливает возможность получения потребительского кредита (займа) при условии, что заёмщику предоставляется дополнительная выгода по сравнению с оказанием таких услуг на условиях публичной оферты, и заемщик имеет право отказаться от услуги в течение четырнадцати календарных дней с возвратом части оплаты пропорционально стоимости части услуги, оказанной до уведомления об отказе.

    Это, пожалуй, самый «мутный» пункт в данном списке, который позволяет банку «впарить» невнимательному и доверчивому заёмщику какую-нибудь никчемную услугу за вполне приличные деньги. В общем, «лазейка» есть, и банкиры могут с радостью откупоривать шампанское!

В принципе, по первым четырём пунктам вопросов нет – там всё прозрачно. Относительно же пятого хочется сказать следующее:

У вас всегда есть право отказаться от навязываемых банком услуг, оказание которых не обусловливает возможность получения кредита.

Читайте внимательно договор, по каждому его пункту «пытайте с пристрастием» менеджера, не бойтесь говорить банкирам «нет» – боритесь за свои деньги. Да, да, именно за «свои». Ведь, как известно:

Берёшь в кредит чужие деньги, а отдаёшь свои.

Кстати, а вы знаете, что максимальная величина ПСК регулируется государством? Нет? Ну, тогда в следующей публикации мы вам расскажем о среднерыночной полной стоимости кредита от ЦБ РФ.

Наши группы: