Что будет, если не платить кредит

Жизнь – штука непредсказуемая. Сегодня вам все по плечу, есть стабильная денежная «подушка безопасности», поддержка родственников и друзей. Вы с чистой совестью берете кредит на покупку дачи, путевку на море, на шубу жене. А завтра все, чего вы достигли, может рухнуть в один момент, похоронив вас под грудой долгов, проблем и отчаяния. «Денег нет, что же делать? А может вообще не платить банку?» – стучит в мозгу тревожная мысль. Для начала, глубоко вдохните и успокойтесь.

Мифы, в которые не надо верить

Что делает человек, когда напуган? Конечно, идет за советом к друзьям, знакомым и родственникам. От ужасов, которых ему наговорят, будет только хуже. Чего не стоит бояться и чему не стоит верить:

• Банк со временем забудет и спишет долг. Даже если кредит небольшой (меньше 10-20 тысяч), то банку не надоест бегать за должником. Проблема сама собой не устранится. Наоборот, ему выгодно, что вы не платите. Чем дольше – тем больше штрафов можно «накрутить» поверх старой задолженности.
• Можно спрятаться, тогда проблема решится. Никто не удержит вас от покупки билета в неизвестном направлении. Но даже в таком случае вас могут найти, а вашим родственникам будет как минимум неприятно.
  
  Многие знают о сроке исковой давности и ошибочно полагают, что через 3 года кредит «схлопнется». На самом деле долг не исчезнет. Банк может продать его коллекторам. Вы сами понимаете, что не можете вечно скрываться.
• Коллекторы могут применить физическое насилие. Эти люди будут упорно вам надоедать и действовать на нервы. Но причинение вреда здоровью – нарушение закона, и никакая уважающая себя контора не станет таким заниматься.
• После суда посадят. Тоже неверно. Просрочка кредита – не уголовное дело. Вы же не нарушали закон финансовыми махинациями?
• Лишат родительских прав. Однозначно нет. Ни у суда, ни у судебных приставов нет таких полномочий.

Что происходит, если долг не погашен

Чтобы знать, как грамотно и правильно вести себя в подобной ситуации, вы должны представлять, что будет происходить, если не платить кредит. Вот примерный вариант последствий:

• несколько недель или месяцев будут приходить напоминания о задолженности с помощью смс и звонков;
• если клиент не реагирует долгое время, за дело берутся коллекторы;
• они будут всячески убеждать погасить кредит. Очень настойчиво;
• не добившись результата, банк обращается в суд;
• суд обязует клиента заплатить;
• в дело вступают судебные приставы. Они имеют право изъять ценное имущество, лишить вас половины «белой» заработной платы, которая будет сразу уходить на погашение долга.

Серьезность происходящего зависит не только от нюансов кредитного договора и суммы. Значение имеет даже регион проживания.

Что могут и не могут делать коллекторы

Есть два варианта контор – «черные» и «белые» коллекторы. По слухам, первые применяют физическое воздействие, вторые – психологическое. По закону и то, и другое недопустимо.

Но! Формулировка в законодательстве очень зыбкая. Однозначно сказано только об оскорблении и унижении чести и достоинства должника.

В Кодексе этики Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств указано, что сотрудники должны решать проблему с помощью переговоров. Их задачей является не напугать или нанести ущерб, а мотивировать человека решить проблему.

Профессионал своего дела будет разговаривать с клиентом вежливо, но твердо, жестко и настойчиво. Комфорт во время разговора напрочь отсутствует, но и закон не нарушается.

Несмотря на это, вы должны быть готовы к «черным» методам работы. Сюда относятся:

• запугивание двусмысленными намеками;
• звонки начальству с информацией о вашем положении;
• посещения классного руководителя вашего ребенка;
• прокол шин автомобиля;
• листовки в почтовых ящиках всего подъезда;
• разукрашивание двери угрозами и т. д.

Помните, что коллекторы не имеют права забирать имущество или деньги в счет долга. Но они могут передать клиента другому агентству, и все начнется заново.

Что делать для решения конфликта с банком

Самое главное, не поддаваться панике. Как бы ни выглядела ситуация, ее можно разрешить без больших материальных и психологических потерь. Ваши действия:

• Не скрываться и не убегать. Если так случилось, что денег нет, вы должны уведомить об этом банк. Объяснить причины. Показать подтверждающие документы, если это произошло, к примеру, из-за болезни, потери работы или другого события.
• Можно попросить у банка отсрочку. Например, перенести сроки, если уверены, что средства появятся. Можно договориться о реструктуризации долга. Тогда будете платить меньше, но дольше. Еще есть вариант рефинансирования, если появилась более выгодная ставка. Ваша задача – показать, что вы не мошенник и намерены заплатить.
• Фиксировать все нарушения ваших прав. Если вас начали беспокоить люди из коллекторского агентства, не поддавайтесь страху. Записывайте все разговоры на диктофон. Вас оскорбили, начали шантажировать – немедленно пишите заявление в полицию и прокуратуру, приложив доказательства и данные конторы. Первыми обратитесь в суд, не дожидаясь банка.
• Необходимо заручиться поддержкой адвоката. Он поможет собрать необходимые документы и защитить вас в суде. При грамотном ведении дела судья может обязать вас выплатить только то, что вы взяли взаймы у банка без учета штрафов.
• Продавайте имущество самостоятельно. Решили оплатить кредит с помощью имущества – сделайте это сами. Иначе банк продаст вашу собственность в два раза дешевле.
• Не пропускать заседания суда. Вы должны показать, что ответственно относитесь к решению проблемы. Вы человек надежный, серьезный, уверенный. Не обманщик, а обычный гражданин, у которого черная полоса в жизни.
• Договориться с приставами. Если случилось, что после решения суда у вас нет недвижимости и средств, можно договориться с приставами и выплачивать долг небольшими суммами раз в месяц (хотя бы по 2-3 тысячи рублей).
  
  В любом случае, у вас не могут забрать больше 50% дохода.
  

А если денег не брал, но все равно что-то требуют

Значит, мошенникам удалось оформить кредит, используя ваши данные. Ни в коем случае никому ничего не платить! Если вас беспокоят коллекторы – немедленно обратитесь в правоохранительные органы. Если звонят сотрудники банка – попытайтесь договориться. А нет – то идите в суд и требуйте списание долга.

Чтобы не попасть в ситуацию, когда вы не можете оплатить кредит, заранее продумайте все запасные планы. Все пути отступления. И очень внимательно читайте кредитный договор.

⇧