Как взять кредит безработному

Отсутствие официального трудоустройства и невозможность подтвердить доход справкой с работы становится проблемой при оформлении заявки на кредит.

Как банки оценивают кредитоспособность клиентов

Банки не хотят лишних рисков и ищут максимально платёжеспособных заёмщиков. С помощью нехитрых вопросов: срок работы в организации, занимаемая должность, заработная плата, – кредитные организации оценивают способность клиента выплачивать долг. При получении крупной суммы или кредита под низкую процентную ставку кредитор просит предъявить справку о доходах за последние полгода работы.

А как быть, если заёмщик не может подтвердить свой заработок документально, или не имеет постоянного дохода? Может ли безработный получить кредит в банке?

Если человек не работает официально, это ещё не означает, что он не имеет дохода. Если хоть какая-то работа всё же имеется, многие банки готовы предложить сотрудничество. Следует ожидать, что процентная ставка будет выше или банк предложит совместно с оформлением кредита оформить страховой полис, который снизит риски невозврата долга.

У заёмщика с хорошей кредитной историей шанс получения займа значительно выше, чем у клиента, история которого отсутствует или испорчена.

Также будьте готовы предъявить дополнительный документ и все контакты работодателя, как правило, банки звонят по рабочему телефону, чтобы проверить достоверность информации.

Как взять кредит в банке безработному, не имеющему дохода

Даже если подтвердить платёжеспособность нет никакой возможности, и заёмщик действительно не имеет дохода, взять ссуду в банке тоже можно. Для этого потребуется:

1. 1. Поручитель. Требования к поручителю такие же, как и к созаёмщику: наличие подтверждения дохода, готовность погасить кредит вместо должника по первому требованию банка (в случае, если гражданин, получивший кредит, уклоняется от выплат, требование возврата ссуды предъявляется его поручителю).
2. 2. Залоговое имущество. Банк принимает в качестве обеспечения автотранспорт, недвижимость или ценные бумаги. Собственность, как правило, остаётся в пользовании у клиента, но без права распоряжения.
3. 3. Бизнес-план. Иногда средства нужны для развития собственного бизнеса. Кредитная организация может предоставить ссуду под будущую прибыль. Для этого клиент предоставляет грамотный, а главное, прибыльный бизнес-план, с возможными рисками и ожиданиями.
4. 4. Подать заявку на небольшую сумму. Ненадёжному заёмщику гораздо проще оформить микрозайм, а при удачном погашении оформить более крупный кредит. Положительная история в этом случае сыграет на пользу, даже при отсутствии официального дохода.
5. 5. Первоначальный взнос. Оплата части покупки наличными тоже убедит банк в платёжеспособности клиента.

Не все банки готовы сотрудничать с заёмщиками, не имеющими доходов. Как узнать, лоялен ли банк к такому клиенту или нет? Можно обратиться к кредитному брокеру.

Как получить кредит с помощью брокера

Брокер – это официальная компания, которая является посредником между кредитной организацией и заёмщиком. Брокер оценивает условия, предлагаемые несколькими банками и возможности клиента. Затем даёт отчёт, в каких банках гражданин может рассчитывать на одобрение кредитной заявки.

Обращение к брокеру не является гарантией получения ссуды. Ищите агентства, которые не берут предоплату за свои услуги.

В качестве платы за свою работу посредник обычно назначает определённый % от суммы полученного займа. Когда брокер имеет фиксированную ставку, подлежащую оплате до выполнения услуг – скорее всего, это обычный мошенник.

Не стоит доверять в этом вопросе и частным лицам, обещающим «уладить проблему» с банком за определённую плату. Деятельность этих людей никак не связана с кредитной организацией. Они работают наудачу: если заёмщик получит ссуду – посредник %, если придёт отказ, посредник ничего не теряет.

Микрофинансовые организации

Взять ссуду в МФО проще, чем в банке. Эти организации менее требовательны к заёмщикам. Они выдают кредит гражданам без официального трудоустройства и даже без постоянной регистрации, не требуя залога и поручителей.

Максимальная сумма кредита не превышает 100 000 рублей, при первом обращении некоторые МФО предложат не больше 30 000. Процентная ставка будет значительно выше банковской, до 50% годовых, а срок – не больше года. Если деньги нужны на короткий срок и в небольшом количестве, можно прибегнуть к этому способу кредитования.

Частные кредиторы

Пожалуй, худший вариант из всех возможных. Частные займы выдаются под большой процент, до 15% в месяц. А сумма займа не превысит 30 000 рублей.

При оформлении займа составляется долговая расписка с указанием данных обеих сторон. При погашении любой части займа обязательно составляйте приложение к расписке с указанием суммы возврата и подписями обеих сторон.

Если вы решили взять ссуду у частного лица, храните все документы не менее 3 лет после возврата долга.

Частый приём многих кредиторов – подавать иск на взыскание долга с заёмщика. Делают они это на третий год после получения последней выплаты. К этому моменту заёмщик уже забывает о давней ссуде и не может предъявить доказательства её возврата. Этим и пользуются мошенники.

Рекомендации заёмщикам

Чтобы получение займа дало ожидаемый результат, и не имело негативных последствий, заёмщик должен действовать обдуманно и последовательно:

1. 1. Если вы не имеете стабильный, официальный доход, оцените свою возможность выплачивать ежемесячные платежи.
2. 2. При обращении в организацию сразу оговаривайте возможность получения займа без подтверждения дохода. Если вероятность низкая – ищите другой банк. Официальный отказ банка плохо отразится на кредитной истории.
3. 3. Не давайте ложной информации. Даже если кредитор не требует документальных подтверждений с работы, не стоит указывать вымышленного работодателя. Банки звонят по контактным номерам. Если обман вскроется – клиент попадает в чёрный список банка, а это пятно на кредитной истории.
4. 4. Не обращайтесь к помощи нелегальных представителей банка. Только официальные брокерские агентства.
5. 5. Храните платёжные документы, договора и расписки не менее 3 лет с момента погашения кредита.

И самое важное, нецелевые кредиты для неработающего населения, как правило, имеют высокую процентную ставку:

• в банках – 15–23%;
• в МФО – 30–50%;
• у частных кредиторов – до 70%.

Если с кредитом можно подождать, лучше оформить его после трудоустройства на более выгодных условиях.

⇧