Как взять кредит с плохой кредитной историей

Клиентам с хорошим кредитным рейтингом не составляет труда оформить новый заем. Банки принимают положительное решение, даже если заработная плата не слишком высока или трудовой стаж на новом месте работы только начался. Но как быть заемщику, репутация которого испорчена просрочками или ошибками в истории пользования кредитными средствами? Есть ли шанс оформить кредит в этом случае?

Что может испортить кредитную историю

Чтобы понять, как улучшить кредитный рейтинг, надо разобраться, что его испортило. Существует несколько факторов, влияющих на показатели в кредитной истории (КИ):

1. 1. Некорректные данные плательщика. Если информация в КИ расходится с реальными данными:
   • ошибки в контактной информации, документах;
   • неверно отображены даты внесенных платежей;
   • существуют кредиты, не принадлежащие заемщику;
   • не закрыты те займы, которые уже погашены.
   Вероятнее всего банк откажет в заявке на кредит и отметит одну из этих причин в истории.
2. 2. Большое количество невыполненных обязательств. Если заемщик уже имеет невыплаченный долг, банк будет строже оценивать риски выдачи нового займа. Это же касается и кредитных карт. Если у клиента есть несколько кредитных карт с погашенной задолженностью, но эти карты еще не закрыты, они будут считаться невыплаченными кредитами.
3. 3. Многочисленные отказы в выдаче займа. Если клиент получил отказ в нескольких банках, то, вероятнее всего, другие банки будут придерживаться такого же решения. По этой причине не рекомендовано подавать заявку на кредит более 2 раз в месяц.
4. 4. Долги перед судебными приставами. Этот вид задолженностей тоже отражается в кредитной истории. Таким образом, неоплаченные в срок штрафы или алименты тоже портят рейтинг заемщика.
5. 5. Просроченные платежи и невыплаченные кредиты. Этот фактор, по сути, является решающим для кредитной организации. Если клиент имеет в прошлом отметки о невыполнении обязательств, то он считается ненадежным. Шансы взять новый заем у такого человека невелики.

Зная заранее свой кредитный статус, можно предугадать решение банка и попытаться повысить шансы на одобрение ссуды.

Свою КИ можно узнавать в Бюро кредитных историй раз в год совершенно бесплатно.

Способы получения кредита с плохой кредитной историей

Низкий рейтинг еще не означает полный отказ банков в кредитовании. Конечно, взять крупную ссуду без обеспечения с плохой кредитной историей сразу вряд ли получится. Но оформить краткосрочный заем на небольшую сумму вполне реально, для этого можно:

1. 1. Исправить ошибки в КИ, если они возникли не по вашей вине. Корректировки проводятся через Бюро кредитных историй. Обновление информации может занять до 30 дней.
2. 2. Постепенно улучшать свою кредитную историю. Если рейтинг понижен заслуженно, то не остается ничего другого как потихоньку исправлять его новыми, исполненными обязательствами.
   • В случаях, когда нарушения заемщика были незначительные – редкие просрочки платежей или задержки в оплате менее 120 дней, но само обязательство исполнено – банки соглашаются выдать новый кредит, повышая процентную ставку кредита.
   • Если репутация испорчена злостными нарушениями договора, то оформить новый заем будет возможно лишь с обеспечением (залог имущества, большой первоначальный взнос, доказав платежеспособность справками о заработной плате) или с наличием поручителей.
   • Если история займов содержит непогашенные долги по решению суда (прошлые неоплаченные кредиты, штрафы, неуплату алиментов), то рассчитывать на получение ссуды в банке можно только погасив задолженность.
   • Банкротство физического лица лишает его права на получение любого кредита сроком на 5 лет.
3. 3. Обратиться в микрофинансовые организации (МФО). Чаще всего они более лояльны к заемщикам, а иногда и вовсе не проверяют кредитный рейтинг клиента. В таких компаниях можно получить от 5 до 100 тысяч рублей. Но стоит учитывать, что процентная ставка будет значительно выше, чем в крупном банке, а просрочки и невозвраты займа также отразятся в их финансовом досье.
4. 4. Сделать покупку в кредит или взять срочный заем. При оформлении покупки в кредит или получении наличных в торговых центрах, на оформление сделки отводится несколько минут (иначе клиент будет потерян). В таких условиях есть шанс, что ваш статус плательщика система не успеет проверить и выдаст положительное решение «поверив на слово». Несколько успешно погашенных обязательств повысят рейтинг заемщика перед банком, и он сможет рассчитывать на более выгодный кредит.
5. 5. Оформить кредитную карту. Банки получают хорошую выгоду от выдачи кредитных карт. По этой причине оформить карту обычно проще, чем кредит наличными. Для заемщика с низким рейтингом процент за пользование картой будет довольно высоким, а лимит низким. Но, своевременно погашая задолженность, можно добиться увеличения лимита по карте и снижения процентной ставки.
6. 6. Обратиться за помощью к кредитному брокеру. Фактически – это посредник между банком и заемщиком. Исследуя кредитную историю заемщика, он оценивает шансы на получение ссуды в различных организациях. Он знает банки, финансовые организации, частных кредиторов, которые могут дать ссуду клиентам с плохой историей, и предложит несколько вариантов получения займа. За свои услуги брокер берет процент от суммы кредита или фиксированную ставку. Такой подход не гарантирует 100% положительное решение банка, поэтому имеет смысл искать брокера с пост оплатной системой расчетов.

Пытаясь найти лазейку в получении кредита, нетрудно нарваться на мошенников. Будьте бдительны и не доверяйте лицам, обещающим вам 100% одобрение кредитной заявки. Такой гарантии не могут дать банки даже плательщикам с идеальной кредитной историей.

Современную жизнь трудно представить без кредитов. В долг оформляются покупки, планируется отпуск, получается образование и даже лечение. Наличие плохой кредитной истории может значительно снизить качество жизни гражданина. Потому важно следить за своим кредитным статусом, вовремя предпринимать шаги для его исправления и поддержания на хорошем уровне.

⇧