Что делать, если звонят и угрожают коллекторы

Если кредитор теряет надежду получить возврат долга, у него есть два способа решить проблему: подать исковое заявление в судебные инстанции или обратиться за помощью к специалистам-коллекторам.

Коллекторское (долговое) агентство – официально зарегистрированная компания по досудебному взысканию задолженности.

Как правило, действия коллекторов не отличаются лояльностью. В ход идут угрозы, психологическое давление, постоянные звонки и визиты представителей агентства. Как понять, в каком случае коллекторы действуют законно, а где превышают свои полномочия? Как защитить семью от их запугиваний, и как правильно разговаривать с коллекторами по телефону?

Почему банки обращаются в долговые агентства

Казалось бы, нет ничего проще, чем взыскать задолженность через суд. Зачем кредитору прибегать к услугам сторонних лиц?

Действия банка объясняет несколько причин:

  1. 1. Долг заёмщика не очень большой. Обычно в руках коллекторов оказываются кредиты, не превышающие 100 тыс. рублей. Банку проще продать этот долг пусть и за меньшую сумму, чем оплачивать работу адвокатов и прочие судебные издержки процесса. Частыми клиентами коллекторов являются небольшие банки и микрофинансовые организации (МФО), которые не имеют своего штата юристов. Для них обращение в долговое агентство – значительная экономия средств и времени.
  2. 2. Сохранение рейтинга. Переданный кредит – погашенная задолженность. Чем меньше процент невозвратов у финансовой структуры, тем выше её рейтинг.
  3. 3. Быстрые деньги. Покупая долг, коллектор сразу рассчитывается с банком. Обращение же в суд не гарантирует возврата даже части займа, так как должник может оказаться безработным гражданином без финансовой возможности погашать кредит. Исполнительное производство в этом случае просто закроют, и банк останется ни с чем.

Причины кредитора понятны. Выгода же коллектора в том, что он получает долг по существенно заниженной стоимости и возможность хорошо заработать на нём.

Виды заключения соглашений между банком и агентством

Существует два способа передачи долга коллекторам:

Оба варианта возможны, если в кредитном договоре присутствует согласие клиента с такими условиями. Но в любом случае банк обязан уведомить заёмщика об этом обстоятельстве в письменном виде.

Полная передача долговых обязательств предполагает, что с момента подписания соглашения заёмщик становится должником агентства и вопросы по возврату займа (рассрочка платежа, возможность погашения удобными суммами) решаются непосредственно с долговой компанией.

При втором варианте коллектор выступает посредником, нанятым для конкретной цели – помощи в «убеждении» должника вернуть заём. Так, кредитная организация может обратиться за такой услугой в несколько специализированных компаний, и должника будут атаковать со всех сторон, причём легально и законно.

Какие права имеют коллекторы

Деятельность банков и долговых организаций по возврату займов регулирует Федеральный Закон № 999547-6, вступивший в силу 1 января 2017 года, вместо устаревшей статьи 15 ФЗ № 353. В этом проекте чётко прописаны все возможные способы взаимодействия коллекторов и заёмщика. Этот нормативный акт строго следит за правомерностью действий агентств по возвращению долгов, но, тем не менее, многие компании нарушают пункты закона, пользуясь слабой информированностью граждан в этом вопросе.

Коллектор имеет право:

Звонки от коллектора могут поступать только с 8 до 22 часов в будние дни, с 9 до 20 – в выходные и праздничные. При этом разрешённое количество телефонных контактов – 1 раз в сутки, 2 раза в неделю, 8 раз в месяц. Личные встречи производятся не более 1 раза в 7 дней. На письменные уведомления ограничений по количеству нет.

Превышение указанной частоты без согласия должника является нарушением законодательства.

Каждое письмо (звонок, личная встреча) должно содержать информацию о названии компании, полном имени контактирующего лица и его должности, основаниях такого обращения. По запросу заёмщика предоставляется информация о задолженности. Отказ в сообщении данных также считается прямым нарушением правового акта.

Незаконные действия коллекторов:

Коллекторская организация может подать исковое заявление, только являясь правопреемником по долговому обязательству. Если компания работает по договору найма – такие угрозы дезинформируют клиента, а потому незаконны.

К неправомерным действиям также относятся:

Ниже будет рассмотрен порядок действий при столкновении с подобными нарушениями.

Как разговаривать с коллекторами по телефону

При контакте с долговой организацией следует помнить, что любые неправомерные действия сотрудников наказуемы. Даже если заёмщик пока откладывает возвращение ссуды по определённым причинам, разговор с коллектором должен быть максимально спокойным и сдержанным.

Основное воздействие «вышибал» – эмоциональное, и клиенту нужно быть готовым к этому, не принимать угрозы и оскорбления на личный счёт. Для полной уверенности изучите законодательство, чтобы твёрдо отстаивать свои права.

Напомним, звонить по личным телефонам, указанным в кредитном договоре, специалисты по возврату долга имеют право не чаще, чем раз в сутки дважды в неделю и только в определённое время. Совершать звонки коллекторы могут с разных телефонных номеров, но не разрешается использование антиопределителя.

Если человек понимает, что разговаривает с представителем долговой компании, лучшим решением будет диктофонная запись разговора (не забудьте предупредить собеседника о начале записи, иначе она не является доказательством неправомерных поступков и не может демонстрироваться третьим лицам).

Порядок действий:

При регулярно повторяющихся телефонных звонках и невозможности прийти к согласию, оповестить собеседника, что дальнейшее решение вопроса возможно только через суд или сообщить предполагаемые сроки возврата долга. Если телефонное общение доставляет дискомфорт, не запрещено блокирование входящих вызовов.

Коллекторы звонят на работу и угрожают

Звонки на телефонные номера, не принадлежащие заёмщику недопустимы. При поступлении такого вызова предупреждают собеседника о составлении претензии на неправомерные действия.

Нарушением законодательства является и распространение информации о должнике третьим лицам. Если коллектор пытается воздействовать на заёмщика через сотрудников или руководство организации – это ещё один повод для составления жалобы в Роскомнадзор.

Неожиданный визит представителя домой или на работу

Любые личные встречи согласовываются заранее. В противном случае заёмщик имеет полное право их игнорировать:

В случае применения силы и других физических контактах, фиксировать их с привлечением свидетелей, вызывать полицию.

Как действовать, если коллекторы пишут в соцсетях

Для связи с должником организация может использовать только те каналы, которые указаны в кредитном договоре. На любые другие действия требуется получить согласие клиента.

Защита от представителей в соцсети:

Не имеет значения, пишет ли коллектор письмо с угрозами или отправляет простое напоминание о долге, общение посредством социальных сетей недопустимо без письменного разрешения заёмщика.

Что делать, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Такая ситуация также нередкая. Долговые компании выдвигают требования по возврату ссуды знакомым, родственникам, работодателям заёмщика. Под их действия часто попадают и люди, не имеющие никакого отношения к должнику (например, только что оформившие новую сим-карту). Словесные объяснения с коллектором, как правило, не приносят результата.

Порядок действий, при телефонном разговоре с представителем долгового агентства:

Если указанные действия не помогают, обратиться в правоохранительные органы для решения этого вопроса.

Случаи, при которых требования по возврату чужого долга правомерны:

  1. 1. Гражданин является поручителем или созаёмщиком по кредиту. В этой ситуации долговая организация вправе напоминать и требовать возврат ссуды, даже если основным ответчиком по займу является другой человек.
  2. 2. Кредит оформлен на одного из супругов и использовался для удовлетворения совместных нужд. Доказать данное обстоятельство трудно, но коллекторов этот факт обычно не останавливает.
  3. 3. Долг по кредиту был унаследован вместе с другим имуществом умершего заёмщика. При вступлении в наследство преемник получает как имущественные права, так и ответственность по долговым обязательствам.

Даже в этих ситуациях коллекторы имеют право напоминать о необходимости вернуть долг, обязать гражданина выплачивать кредит может только судебное решение.

Разумнее всего не вступать в дискуссии с долговыми агентствами, блокировать входящие звонки, в случае поступления прямых угроз – обращаться в контролирующие органы.

Как быть, если звонит программа, а не реальный человек

Иногда поступает звонок не от реального человека, а от программы-автоответчика, которая информирует о задолженности. Действия заёмщика в данном случае аналогичны вышеописанным.

Сложнее решить этот вопрос, если звонок с автоответчика поступает абоненту, не имеющему отношения к долговому обязательству. Возможные действия:

На звонки с автоответчика распространяются такие же количественные и временные ограничения, как на телефонные контакты, совершаемые реальными людьми.

Куда жаловаться на действия коллекторов

Даже если претензии банка или агентства обоснованы, это не даёт им полномочий оказывать психологическое и физическое давление на заёмщика. Куда обращаться гражданину, права которого были нарушены или есть реальная угроза жизни и здоровью?

Службы, контролирующие деятельность коллекторов:

  1. 1. Роскомнадзор – орган, контролирующий средства связи и массовой информации. Если данные должника были переданы третьим лицам без его согласия, пишется жалоба в это подразделение.
  2. 2. Роспотребнадзор оказывает контроль качества предоставляемых услуг. При угрозах со стороны агентства первичную проверку осуществляет этот орган.
  3. 3. Центробанк РФ. Если кредитная организация незаконно передала информацию о должнике коллекторам и игнорирует претензию заёмщика – обращение напрямую в ЦБ РФ решит этот вопрос.
  4. 4. Министерство внутренних дел в лице местного отдела полиции защитит от незаконного применения физической силы. Не стоит бояться обращаться за защитой в полицию. В вопросах безопасности она всегда будет на стороне должника.
  5. 5. Прокуратура – главный надзорный орган. Если устные, письменные обращения и претензии не имеют эффекта, поможет только жалоба в прокуратуру или исковое заявление в суд.

В обращении нужно чётко сформулировать основную мысль, все известные обстоятельства произошедшего и по возможности приложить доказательства: аудиозаписи, сделанные с разрешения собеседника, показания свидетелей, копии переписки, фотографии и другие факты правонарушения.

Коллекторские агентства вправе передавать долги друг другу. Банк также может обращаться за помощью в разные организации. Поэтому при прекращении звонков от одной компании, они могут возобновиться от другой.

Постарайтесь погасить задолженность как можно скорее. Решайте спорные вопросы непосредственно с представителями банка, не доводя до передачи дела коллекторским агентствам. Так вы сможете уберечь себя от лишнего давления со стороны третьих лиц.

Наши группы: